こんにちは、K2 Partner佐藤です。さて、本日はパートナーからの紹介事例について。今回のパートナーは、マイホームの住宅ローンを無理なく返済していけるようにアドバイスしているFPの方です。
このパートナーもWebでの集客を行い、全国にクライアントがいらっしゃいます。今回のクライアントさんは神奈川県の方でした。
クライアント属性と投資内容
【神奈川県 会社員 30代前半 男性】
今回のクライアントさんは、マイホームの住宅ローンについて相談され、弊社パートナーと無理のない返済スケジュールを立てられ、その後、余剰資金からの年金準備をされることになりました。
当時、
積立NISA：4年やってトントン
401k：月1万円（ほぼ放置）
という状態だったので、海外積立でしっかり増やして年金準備をしようということになり、弊社アドバイザーと面談を行い、
変額プラン：USD500 × 25年
を始められました。
変額プランのアドバイザリーサービス
積立NISAに関しては、非課税枠があったりメリットはありますが、4年でトントンくらい、この先も続けた方がいいのか、と悩んでいる時間がもったいないと結局、解約されたそうです。
変額プランのポートフォリオでしたら、弊社側でアドバイザリーサービスとして組み換えを含めたポートフォリオ提案を行っています。ですので、そちらを利用していただければ、変額プラン開始後に行うこととしては定期的にサイトにログインして、運用状況を確認するだけになります。(もちろん随時ポートフォリオについての質問があればお答えしています。)
ちなみにこちらが、弊社ポートフォリオ。
今回は米、中を中心に世界的に景気拡大期ということで、
中国：30%
アジア：10%
インド：10%
米国：30%
テクノロジー株（世界）：20%
という割合になっています。変額プランのポイントはインド株式、テクノロジー関連株式など、国ごと、セクターごとに細かく投資しているファンドが選べる、という点。これが日本の変額年金だと、新興国、先進国の債券、株式くらいのざっくりしたファンドが多いので、どうしても余計なリスクを抱える形になってしまいますね。
一括投資のポートフォリオは？
変額プランを開始後、こちらのクライアントさんは一括投資(オフショア資産管理口座経由)でファンドへの投資を行っています。その際、弊社の投資ヒアリングシートに回答いただき、そちらの内容を元に河合の方でポートフォリオ提案を行い、実際に投資を実行されてます。
オフショア資産管理口座(USD 31,000)経由で投資されたのは・・・
・解約しやすいように流動性を高めの資産（毎月一度か満期が短いもの）
・USD30,000なので3つの投資先へ分散投資
という観点で、以下の投資先にされました。
英国介護不動産ファンド：USD10,000
森林ファンド：USD10,000
海外債券（北欧）：USD10,000
お金で悩むことほど無駄な時間はない
最後に、今回いただいたヒアリングシートの中で、投資や人生での目標、という項目で今回の投資について、お考えをご記入いただいたので、一部をご紹介します。
私は、投資はもちろん、株など全く知識がありません。素人なので、資産運用はプロに任せようと思い迷うことなくK２さんの力を借りました。NISAも行っていましたが結局よく分からなかったので、全部解約しました。お金で悩むことほど無駄な時間はないなと思ったので。
さて、投資の目的ですが、先にも述べたようにお金には興味はありません。なのでいくら欲しいとか具体的な金額の目標は正直ありません。ただ、お金で得られる先にあるモノや事、時間は大切だと思っています。私は結婚して子どもも2人いるのですが、家族ととにかく少しでも多くの楽しい時間を過ごすことが生きがいです。もしそのためにお金がたくさん必要なら、気にすることなく使いたいです。そのような意味では空気のように無限にお金が入ってくるのが目標ですね（笑）
〜略〜
あとは子どもたちにお金は大事じゃないと思ってもらいたいです。
私は、どちらかというと貧乏な家庭で育ったと思います。お金は大事だから使っちゃいけない、お金を使うことは悪いこと、これが私がお金に対して抱くようになった価値観です。でもそれは間違いでした。お金には何の意味もなく、価値もない、何かを得るためのただの道具であり、手段だと。こう子ども達には思ってもらいたいのです。お金が理由で欲しいもの、やりたいことを諦めさせたくないです。そのための資産運用だと思っています。
今回は、クライアントさんからも、投資のプロとして積立の運用はお任せしたい、とアドバイザリーサービスをお申込みいただきました。
パートナー自身も専門が住宅ローン、マイホームに関する相談、ということで、その後の年金準備については弊社をご紹介いただき、直接やり取りさせていただきました。どちらの方にも言われたのが餅は餅屋、でという話。
資産運用(クライアント側)もお金に関する相談(パートナー側)もすべてを一人の知識ではまかないきれないので、弊社を含めたチームという形で対応していきます。
このようなパートナーシップにご興味ある方は下の「ビジネスパートナー募集要項ボタン」から、ご自身の資産運用の相談をしたいという方は「投資ヒアリングシート」からそれぞれお問合せください。
