みなさん、こんにちは、K2 Partners佐藤です。さて、今日は日本の年金保険と比較し、海外積立・元本確保型プランを始められた方の事例紹介です。
福岡県 自営業 40代前半 男性
海外積立・元本確保型プラン: USD200 × 15y
今回のご相談は、現在、現在銀行で住友生命の年金保険に入っているが、増えるのか増えないのかが良く分からないとの事。
…まあ、かなり昔の年金保険に加入されていれば違いますが、最近加入した保険だと、利率も低いので殖やしていくのは難しいですよね。そういったところを数字で比較してお伝えしたそうです。
元々の年金保険
住友生命の年金保険、払込期間19年、60歳から10年受取。ということは積立開始から受け取り終わりまでで29年かかりますが、年金受取終了時の解約返戻率が111.3%。
海外積立・元本確保型プラン
一方、元本確保型プランの場合、15年満期(払込)で140%確保。S&P連動なので、その成績次第では更に上も目指せます。ちなみにこちらがシミュレーションですが、年4%平均でも12年目で解約返戻率は100%を超えてきます。(7%なら10年目。)
はい、こちらで積立スタートしました。数字比較したら圧倒的な差がありますね（笑）。なお、同じ会社の商品で、固定金利商品(3年 2.25%、5年3%)もあるので満期後に使うお金は手元に戻し、使わないものはこういった短期の商品に入れて殖やすプランニングをしたら、当然こっちだね、といった反応だったそうです。
＜最新の弊社パートナー分類＞
今回のパートナーも保険屋さんです。弊社パートナーで最も多いのが保険屋さんですが、やはり数字比較をしたら皆さん簡単に紹介出てきますね。
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