こんにちは。奥山です。
本日は成約事例では無いのですが、お役に立ちそうな情報として
「海外積立がつみたてNISAより有利な点」をお話ししたいと思います。
見込み客から質問されることありますよね？
それでは早速。
毎月、一定金額を積立てして投資していくという点では同じですが、
何が違うのでしょうか。
その１：元本確保型プラン
海外には満期時に元本（積立総額）を保証してもらいながら、
積立をして運用していくプランがあります。
それぞれ以下のように積立期間に応じて、元本に対する割合が保証されています。
- 10年：100%
- 15年：140%
- 20年：160%
例えば、つみたてNISAで上限となっている20年で見てみましょう。
160%保証というのは、20年間積み立てた総額に対して
+60%のリターンが保証されているというものです。
更にS&P500（米国株インデックス）で運用されているので、
そちらの運用が20年後に元本の160%を上回っていたら、そちらをもらうことができます。
+60%かそれ以上のリターンになるということですね。
その２：優秀な投資先（ファンド）
つみたてNISAでは、年間40万円＆積立期間20年までは、
売却時の税金（約20%）が免除されます。
けれど積立の中で選択できるファンド数が各社・・・
- 野村證券：7本
- 大和証券：22本
- SMBC日興証券：157本 （＊2021年6月現在）
となっており、海外積立の200本というランナップと比べると見劣りします。
またそのファンドを一個一個精査していくと、海外では・・・
- ハイテク株ファンド
- 中国株ファンド
- インド株ファンド
- 東南アジア株ファンド
- EMEA株ファンド
- ハイイールド債ファンド
- インフラ関連ファンド
- ロボティクス関連ファンド
- 水資源ファンド
- 金関連ファンド
など一般的なファンドに加えて細かなテーマごとの選択肢が用意されています。
その３：ボーナス金利とロイヤルティボーナス
つみたてNISAは積み立てて投資先を選んで、
そのポートフォリオが上昇したらリターンが出る、というただそれだけです。
下がったら損をするわけですから、ちゃんとした投資先を選べない、
売買の判断ができないのであれば、損をしてしまって（このケースが多いと思います）、
積立なんてやらないで銀行で貯蓄しておけばよかった、ってことになります。
しかし海外の積立では２つのボーナスが付きますから、
運用先をマネープール（キャッシュポジション）にしておいてもリターンが出るんです。
ボーナス金利：
- 月150ドル〜：1%
- 月300ドル〜：2%
- 月450ドル〜：3%
- 月600ドル〜：4%
- 月1125ドル〜：5%
ロイヤルティボーナス：
- 10年経過時：7.5%
- 15年経過時：5%
- 20年経過時：5%
- 25年経過時：5%
これだけの金利が自動的に付与されるんですから、運用も楽になりますよね。
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ということで、ここまで読んでいただいたら、どちらを選択するか、もう分かりますよね。
詳しくはこちらの入門書（マニュアル）をご覧ください（無料）。
