こんにちは、奥山です。
さて、今回はパートナーさんからの紹介事例。
パートナーさんは住宅ローンを無理なく返済していけるようにアドバイスしているFPの方で、
Webでの集客を行い、全国にクライアントさんがいます。
今回のブログに登場するクライアントさんは神奈川県の方でした。
コロナ禍で住宅ローンの返済に行き詰まる人も多いということで、
お金の専門家の重要性が益々高まっていますね。
クライアント属性と投資内容
【神奈川県 会社員 30代前半 男性】
今回のクライアントさんは、弊社パートナーさんにマイホームの住宅ローンについて相談され、
無理のない返済スケジュールを組み立てた後に、余剰資金から年金準備をすることになりました。
相談当時の状況としては、「積立NISA：4年やってトントン」、
「401k：月1万円（ほぼ放置）」という状態だったので、
海外積立でしっかり増やして年金準備をしようということになり、
変額プラン：USD500 × 25年を始められました。
数ある投資信託の中から自分で好きなものを選んで運用する変額プランでしたら、
弊社でアドバイザリーサービスとして組み換えを含めたポートフォリオ提案を行っています。
ですので、そちらをご利用されれば、
変額プラン開始後に行うこととしては定期的にサイトにログインして、
運用状況を確認するだけになります。
(もちろん随時ポートフォリオについての質問があればお答えしています。)
ちなみにこちらが、ポートフォリオのサンプル。
- テクノロジー系：40%
- 不動産：10%
- 米株：10%
- 世界株：20%
- 中国＆新興国：20%
(上記はあくまでイメージです。ポートフォリオの内容は市況や運用環境に伴って常に変わります)
変額プランのポイントは株式ファンドであっても国別だけではなく、
不動産とか水源とか金鉱山など、テーマごとに細かく投資しているファンドが選べる、という点。
これが日本の変額年金だと、新興国、先進国の債券、株式くらいのざっくりしたファンドが多いので、
どうしても余計なリスクを抱える形になってしまいますね。
「お金で悩むことほど無駄な時間はない」
最後に、今回パートナーさんを通じて受領したクライアントさんのヒアリングシートの中で、
「投資や人生での目標」という項目で、クライアントさんのお考えをご記入いただいたので、
一部をご紹介したいと思います。
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私は、投資はもちろん、株など全く知識がありません。
素人なので、資産運用はプロに任せようと思い迷うことなくK２さんの力を借りました。
NISAも行っていましたが結局よく分からなかったので、全部解約しました。
お金で悩むことほど無駄な時間はないなと思ったので。
〜中略〜
あとは子どもたちにお金は大事じゃないと思ってもらいたいです。
私は、どちらかというと貧乏な家庭で育ったと思います。
お金は大事だから使っちゃいけない、お金を使うことは悪いこと、
これが私がお金に対して抱くようになった価値観です。
でもそれは間違いでした。
お金には何の意味もなく、
価値もない、何かを得るためのただの道具であり、手段だと。
こう子ども達には思ってもらいたいのです。
お金が理由で欲しいもの、やりたいことを諦めさせたくないです。
そのための資産運用だと思っています。
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パートナーさん自身は専門が住宅ローン、マイホームに関する相談、ということで、
資産運用については弊社をご紹介いただきました。
どちらの方にも言われたのが「餅は餅屋」。
資産運用(クライアント側)もお金に関する相談(パートナー側)も
全てを一人の知識ではまかないきれないので、弊社を含めたチームという形で対応していきます。
このようなパートナーシップにご興味ある方は下の「ビジネスパートナー募集要項ボタン」から、
ご自身の資産運用の相談をしたいという方は
「投資ヒアリングシート」からそれぞれお問合せください。
